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　　今年年初的熱播劇《人世間》，讓很多人想起十年前的另一部熱播劇《溫州一家人》。《人世間》里的小弟周秉昆，就像當年《溫州一家人》里的溫州青年周麥狗，為了擺脫靠撿破爛起家的父親，羞憤之中離家出走大西北，走出了自己的艱辛創(chuàng)業(yè)路。

　　十年前，很多溫州人圍坐在自家客廳里，在這部劇里尋找自己和父輩的影子。通過這部劇，了解到敢打敢拼的溫州人，感受到溫州這座中國改革開放名城的魅力。

　　而我們今天的這篇報道，說的是而“溫州一家人”中也有一位重要成員——農(nóng)行溫州分行。

　　四十二年來，農(nóng)行溫州分行以自己的方式參與到溫州改革開放的浪潮中，一家銀行與一座城市的命運交錯著，在創(chuàng)新與拼搏中共同成長，成為真正的“一家人”。

　　有擔當，因為有眼光

　　如今，坐動車從杭州到溫州最快只要兩個小時，讓“雙城生活”成為可能。但在上世紀很長一段時間里，去趟溫州算是一件大事。

　　在杭州工作了近40年的溫州人劉老師深有感觸，“以前，每年過年回一趟老家，在武林廣場坐長途汽車，今天一早出發(fā)，要顛簸到明天黃昏才到溫州。”

　　改變發(fā)生在1998年6月11日，隨著一聲長鳴，由溫州開往杭州的604次“海鶴號”列車緩緩駛出車站，標志著金溫鐵路的開運。

　　但對金溫人來說，挑戰(zhàn)才剛剛開始——更難的是營運。金溫鐵道公司常務副總經(jīng)理魏義崢說，“除了需要償還鐵路建設時的各項貸款外，鐵路的運營、人員的工資都需要大量資金，而一開始線路的客流和貨運量還沒有上來，收入不足，因此需要再向銀行貸款。”

　　當時環(huán)境下，一條地方鐵路，同時又有民資參與，讓不少國有銀行心有疑慮，紛紛拒絕放貸。此時，農(nóng)行站了出來，給予了5000萬元的授信。

　　不過，當年銀行內(nèi)部在討論這一筆貸款時，卻曾引發(fā)爭議。在當時的環(huán)境下，金溫鐵路能不能盈利還是個未知數(shù)，農(nóng)行在先前測算時，發(fā)現(xiàn)這個項目后續(xù)可能會虧損。

　　“我們按照項目償債能力、盈利能力、營運能力和現(xiàn)金流等要素進行分析，發(fā)現(xiàn)該項目存在較大不確定因素，尤其對建成后的客流量能否達到預期，誰都摸不準。”農(nóng)行溫州中山支行副行長王曉勇回憶道。

　　出于對溫州經(jīng)濟發(fā)展和鐵路前景的看好，農(nóng)行溫州分行沒有因為這次測算就放棄。他們組織了幾波人馬，開始更深一步調(diào)研。

　　農(nóng)行人調(diào)閱資料、實地走訪，對溫州當年經(jīng)濟情況、公路和水路出行人員情況進行摸排分析，估算鐵路通車后的不同載客量的票務數(shù)，作為研判項目營收依據(jù)進行測算。

　　他們還對政府態(tài)度及資方進行溝通交流，甚至安排專門人員走訪項目沿線的居民安置及遷移情況。

　　實地調(diào)研加上數(shù)據(jù)分析之后，大家的結(jié)論相當一致：鐵路是“后起之秀”，也是今后的發(fā)展趨勢。

　　最終，農(nóng)行領導拍板——給予貸款支持。五年后，金溫鐵路開始盈利，它不僅開出了省際長途列車，方便百姓出行，還創(chuàng)新開通了溫州西站至莫斯科直達國際集裝箱專列，溫州的服裝、鞋包從此可以直接走出國門，通向歐洲。

　　從金溫鐵路到甬臺溫高速，到溫州市域鐵路、龍灣機場樞紐、金麗溫高鐵、杭溫高鐵等重大交通項目的建設，溫州每一次交通的巨變都有農(nóng)行的身影。

　　據(jù)悉，近三年來，農(nóng)行溫州分行共支持各類項目415個，發(fā)放貸款超過666億元，在溫州各大銀行中授信額度最大、支持力度最強。

　　從5000萬到40億，農(nóng)行溫州分行一路授信，支持金溫鐵路不斷延伸。

　　能創(chuàng)業(yè)，因為有陪伴

　　2005年，聯(lián)合國提出“普惠金融”的概念，希望金融機構(gòu)以可負擔的成本，為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務，小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等弱勢群體是其重點服務對象。

　　這一當下被社會廣泛認識、強調(diào)的概念，其實早在上世紀八十年代，農(nóng)行溫州分行就已領會，并付諸行動了。

　　1979年，就在中國拉開改革開放的大幕之際，在溫州一家食品經(jīng)營站當臨時工的朱明春辭職下海，開辦養(yǎng)雞場。這個一門心思養(yǎng)雞的小伙子，引起了當時農(nóng)行甌海支行行長錢紹珊的注意。

　　“當時我找到農(nóng)業(yè)銀行，想借一筆貸款用來買孵化器等設備用來養(yǎng)雞，本以為很麻煩，沒想到錢很快就批了。”朱明春說。

　　除了資金支持外，錢紹珊還親自去學農(nóng)業(yè)技術(shù)，跟著朱明春一起養(yǎng)雞養(yǎng)鴨，遇到不懂的地方，兩人會互相請教，有時甚至一起上農(nóng)業(yè)培訓班。

　　1989年，朱明春被《人民日報》譽為“全國養(yǎng)雞大王”，同年被授予“全國勞動模范”稱號。

　　進入新世紀后，溫州民營經(jīng)濟迎來一波新的創(chuàng)業(yè)高峰。“一鳴”與農(nóng)行的陪伴故事，又有了新版本。

　　2000年前后，朱明春把企業(yè)的接力棒交給了浙江農(nóng)業(yè)大學畢業(yè)的兒子朱立科。朱立科倡導的新型奶吧，一改溫州人一杯豆?jié){一個面包的早餐習慣，一經(jīng)推出就受到溫州人歡迎。

　　收獲成功后，朱立科開始著手準備擴大企業(yè)規(guī)模。2012年，一鳴二期工程在溫州平陽縣的一座山腰上開工。這座總投資3億多元的現(xiàn)代化工業(yè)園，引入了先進的乳制品生產(chǎn)設備，同時在產(chǎn)能上也比之前大幅提升。

　　建廠需要資金，朱立科找到了老朋友農(nóng)行。

　　“我們到廠區(qū)和工地都進行了調(diào)研，前前后后跑了五次，看到這家企業(yè)有潛力，發(fā)展后勁足。”當時對接的農(nóng)行平陽支行負責人這樣說。最終，農(nóng)行為一鳴授信1.2億元，用于擴大投資建設。

　　飛速發(fā)展的企業(yè)得到了市場的認可。2020年12月28日，一鳴在A股上市。

　　成功邁入資本市場的溫州企業(yè)還有很多。回首過往，人們發(fā)現(xiàn)這些上市的民企有一個共同的特點：都與農(nóng)行有著幾十年交情，或者說都曾在農(nóng)行獲得第一筆貸款：支持持有全國首張個體營業(yè)執(zhí)照的章華妹；向上市公司正泰集團發(fā)放第一筆貨款；向著名企業(yè)報喜鳥集團發(fā)放第一筆貨款……

　　在農(nóng)行的一路陪伴下，一家家企業(yè)撬動了財富的密碼，得以魚入大海、鷹擊長空。

　　消費者在一鳴食品店內(nèi)體驗數(shù)字人民幣。

　　能闖關，最終憑智慧

　　關于銀行，有一個“借傘還傘”的故事。

　　1913年，中華民國大總統(tǒng)袁世凱向英、法、德、俄、日五國銀行團搞“善后大借款”，五國財團聘請辜鴻銘做翻譯，辜鴻銘為此索要6000銀元天價翻譯費。聘期結(jié)束時，他留下一句話：所謂的銀行家，就是晴天千方百計把傘借給你，雨天又兇巴巴地把傘收回去的那種人。

　　這句被當成諺語收進了英國《大不列顛詞典》的話，也是過去大多數(shù)人對銀行的傳統(tǒng)印象。

　　果真如此嗎？溫州企業(yè)主鄭昌貴卻不這么看。

　　鄭昌貴創(chuàng)辦的溫州正亮電子電氣有限公司，主要制造變頻空調(diào)中的核心部件，一度是業(yè)內(nèi)翹楚，年產(chǎn)值超過兩個億。

　　可這家順風順水的企業(yè)，在2017年夏天碰到麻煩。那段時間，受局部金融風波、資金鏈斷裂等影響，許多溫州企業(yè)陷入困頓。

　　“那個時候只想著做大規(guī)模，在安徽建立了分公司，投資9000萬蓋了好幾個廠房，還給一家金屬企業(yè)做了擔保。”

　　由于固定資產(chǎn)投資過大，鄭昌貴出現(xiàn)周轉(zhuǎn)困難，現(xiàn)金流開始緊張。就在這個節(jié)骨眼上，他擔保的那家金屬企業(yè)又意外破產(chǎn)倒閉，作為擔保人，他不得不代償還錢。

　　正亮電子在七家銀行貸款超億元，可當時銷售生產(chǎn)利潤，甚至連銀行利息都不夠付，企業(yè)面臨破產(chǎn)。

　　在無奈和痛心中，鄭昌貴找到了農(nóng)行。

　　“我們對這家企業(yè)做了全面調(diào)查，發(fā)現(xiàn)它的產(chǎn)品還是不錯的，訂單也不少，只要供貨銷售正常，資金應該能很快回籠。”農(nóng)行樂清支行客戶經(jīng)理曾奔經(jīng)理回憶。

　　話雖如此，可如何做，才能真正讓這樣一家企業(yè)“起死回生”呢？

　　經(jīng)過細致慎重的研究，農(nóng)行打出了一套幫助正亮電子的“組合拳”：用重新約期、利率優(yōu)惠的方式，對正亮電子的存量用信實施債務重組，不停貸、不壓貸，支持企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營。

　　“之前我的很多貸款都是一年期的，開了好幾次協(xié)調(diào)會后，最后幫我放寬到五年期，利率又下調(diào)，每年要少還約3500萬元的貸款，對企業(yè)來說，這真是實實在在的幫扶啊。”鄭昌貴說。正亮電子很快恢復正常生產(chǎn)，供銷渠道順暢，2017年當年銷售額就達到1億元。

　　越是經(jīng)濟周期波動的關鍵時刻，越是考驗金融機構(gòu)的擔當與智慧。農(nóng)行溫州分行的做法，為全國區(qū)域性金融風險防控和處置提供了“溫州經(jīng)驗”。

　　一組數(shù)字，可以更加明確地說明這一點：到目前，農(nóng)行溫州分行累計組建債委會115個，共幫扶企業(yè)41家，涉及貸款32.22億元。

　　對企業(yè)來說，雪中送炭的意義遠遠大于錦上添花，農(nóng)行人深深知道這個道理。

　　在風雨中借來雨傘，共渡難關之后，農(nóng)行在溫州企業(yè)家心目中，已樹立起“可共患難”的良好形象，絕不是辜鴻銘口中的“所謂銀行家”了。

　　農(nóng)行溫州分行客戶經(jīng)理赴企業(yè)調(diào)研并提供金融服務。

　　勇創(chuàng)新，一路在堅持

　　今年4月2日，央行宣布，包括溫州在內(nèi)的浙江6座亞運城市成為數(shù)字人民幣試點市。如今用手機“碰一碰”就可實現(xiàn)收付款的年輕人，很難想象這樣一個場景：30年前，幾個穿工作服的銀行職員，拎著幾大袋硬幣、紙幣在溫州大街上奔走。

　　在改革開放之初，商品經(jīng)濟剛剛發(fā)展起來的溫州街頭，商業(yè)氛圍濃厚，尤其在當時的永嘉橋頭紐扣市場、樂清柳市五金電器市場這些地方，一天下來現(xiàn)金交易量巨大，銀行工作人員不得不自己拎著幾麻袋現(xiàn)金辦理存取業(yè)務。

　　數(shù)字化創(chuàng)新，是銀行創(chuàng)新的標志性事件之一，在農(nóng)行溫州分行，這樣的創(chuàng)新貫穿四十年，比如說，2014年他們推出的“匯貸通”。

　　改革開放以來，一批批創(chuàng)業(yè)大軍從溫州大山中走出來，走向全國直至世界各地。溫商的這個特點，是銀行開展新工作的契機。

　　農(nóng)行溫州分行拜訪了政府企業(yè)、組織招商引資全國行、參加項目洽談會、邀請域外溫商來溫考察，經(jīng)過前期的精心準備，2014年，農(nóng)行溫州分行成立了域外金融辦公室，建立了與域外溫商長期穩(wěn)定的聯(lián)系，并率先在全市推出了“匯貸通”業(yè)務。

　　“別看它只是一張小小的卡片，對外地溫商來說可是大大方便了。”時任農(nóng)行溫州分行個人金融部總經(jīng)理周聯(lián)約介紹，“‘匯貸通’擁有了相當多當時別的銀行卡沒有的新功能：匯款、取款、轉(zhuǎn)賬諸多手續(xù)費免費，貸款循環(huán)使用、自助便捷，全國資金歸集并自動理財，積分提供增值服務……”可以說，這是一張為溫州生意人量身打造的“免費卡”。

　　比“匯貸通”更早的創(chuàng)新，是“金穗電話轉(zhuǎn)賬寶”。

　　2010年，剛剛進入數(shù)字化時代的農(nóng)行溫州分行，率先開通溫州首個專業(yè)電子銀行服務網(wǎng)站，推出金穗電話轉(zhuǎn)賬寶，開拓出一條線上客戶服務新渠道。

　　金穗轉(zhuǎn)賬寶最大的創(chuàng)新，是可以在這個平臺上實現(xiàn)跨行轉(zhuǎn)賬實時到賬，打破了以前客戶要去網(wǎng)點開本票再去另外銀行入賬等繁瑣的手續(xù)。

　　在家庭作坊、個體經(jīng)營戶滿大街都是的溫州，在智能手機還沒普及的年代，這個產(chǎn)品的創(chuàng)新意義很大，思路與現(xiàn)在政府一直在倡導的“最多跑一次”不謀而合。

　　創(chuàng)新，是溫州企業(yè)的天性，更是農(nóng)行溫州分行的鮮明特色。正是堅持創(chuàng)新，才讓農(nóng)行溫州分行長期領先同業(yè)，立于不敗之地。

　　2022年1月17日，浙江省十三屆人大六次會議在杭州開幕，省長王浩作的政府工作報告中，多次點到溫州：

　　溫州新時代“兩個健康”先行區(qū)建設、支持溫州增強城市綜合競爭力、攻堅突破甬臺溫高速改擴建、加快建設甬舟溫臺臨港產(chǎn)業(yè)帶、加強亞運會協(xié)辦城市密切協(xié)作、一批項目列入“4+1”重大項目建設計劃……

　　一個個“溫州元素”，讓參加省兩會的溫州代表委員倍感振奮，也讓溫州農(nóng)行人倍感親切，因為在這些“溫州元素”里，幾乎都有農(nóng)行的參與、助力。

　　四十二年來，農(nóng)行溫州分行已經(jīng)深深地融入了溫州，也擁有了這方水土的氣質(zhì)。

　　到2022年3月末，農(nóng)行溫州分行各項存款達3179億元，各項貸款達2600億元，市場份額幾乎占了可比同業(yè)半壁江山；綜合實力已經(jīng)連續(xù)21年位居溫州銀行業(yè)第一。

　　農(nóng)行溫州分行黨委書記、行長潘韶亮這樣總結(jié)：“農(nóng)行溫州分行自1980年恢復成立以來，能夠成長為溫州最大的國有銀行，與溫州經(jīng)濟特別是民營企業(yè)保持同頻共振、同甘共苦、共同成長，是最主要的原因。”

　　同頻共振、同甘共苦、共同成長，這些詞都是對“一家人”最好的描述。而“在一起”，又是對實現(xiàn)共同富裕目標的最美預期。（方時列）

責任編輯：駱思宇